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梁慧明:小貸公司期望早日進入央行征信系統

時間:2016-04-12 08:38   編輯:騰訊大粵財經

  (騰訊·大粵財經專稿 文/GIGI)佛山市南海友誠小額貸款有限公司經廣東省人民政府金融服務辦公室批準,成立于2009年3月,注冊資金2億元,是廣東省第一批試點經營的小額貸款公司之一,同時也是南海區首家小額貸款公司。

  本期大粵財經邀請到友誠小額貸款有限公司行政總監梁慧明女士做客嶺南會客廳。在談到廣東小貸公司的發展面臨著哪些困難,希望得到政府哪些工作時,友誠信貸和其他小貸公司一樣,不約而同地提到稅收及征信系統的問題。

  主持人:自2009年開始,友誠貸款已經成立3年了,不如向大家介紹一下公司這3年的運營情況是怎樣的呢?

  梁慧明:公司是自09年成立的,到現在為止,已經有3年了。3年以來,公司累積投放的金額超過11個億。現在累積投放,主要針對三農,個體工商戶,和一些沒有得到正規銀行,即我們所說的傳統金融,所主導的那些客戶為主。我們現在主要是以30萬以下的無抵押,無擔保的貸款為主。合計發放貸款的筆數已經超過4300筆。平均貸款金額大概在10萬元以下。

  整個公司3年以來,稅收超過2000萬。去年繳納的稅費大概超過1000萬。大概情況就是這樣。經過3年的努力,公司得到各界普遍的好評。2010和2011年連續2年獲得由小貸行業頒發的“中國小額貸款公司競爭力一百強”。去年還獲得了佛山市金融服務創新獎,今年也獲得了省金融創新獎的三等獎。

  三大特色產品服務微小企個人

  主持人:友誠有沒有什么特色的信貸產品,是與別的小額貸款公司是不一樣的呢?

  梁慧明:剛才我們也提到了,我們公司是以30萬元以下的無抵押,無擔保的貸款為主。現在,我們推出了3個產品,一個就是工商錢,主要是針對個體工商戶的;第二個是家居易,它主要是針對一些物業主的;第三個是薪資轉,是針對工薪一族的。這些人群收入或者資產不算特別大,特別多,但他們不一定能得到銀行和一些傳統金融機構的貸款。他們來到我們的公司,可以在無抵押,無擔保的情況下,得到貸款。貸款金額幅度在1萬元到30萬元,貸款期限大概是6個月到30個月。

  主持人:那剛才提到友誠信貸產品的一個很大特色是無抵押,無擔保。那無形之中,給公司的經營增加一定的風險。那么友誠是怎樣來做這個風險控制的呢?

  梁慧明:風險控制主要是兩部分,一部分是對內,另一部分是對外。對內,我們會把整一個操作流程,審批流程進行一個規范。我們自己自研開發了一個審批系統。所有的審批,都是經過這個系統進行流動的。中間還會進行現場實地察看,了解客戶的實際情況。

  然后各個部門是分工合作的,不同部門對不同部門的工作會進行一定的監管,來控制我們的內部風險。對外,對我們客戶的資料會有一定的要求,會對客戶提供的材料進行核實,核實他們的真實性,核實他們的還款能力。

  放貸流程高效便捷

  主持人:那友誠的信貸產品,客戶從申請到發放貸款,大概需要多少個工作日呢?簡單介紹一下整個的放貸流程。

  梁慧明:客戶需要填寫申請表,提交所需的資料,然后交給公司的業務員。業務員把資料拿回公司后,會進行一個初審,初審通過后,就會交到另外一個部門進行錄入復核。錄入復核后,會通過系統平臺,交到風險部進行初審,風險部會根據資料下達一些查詢指令,例如電話核實,和外訪。

  然后運營部的同事會對客戶的資料進行一個實地的察看,并形成一個外訪報告和電核報告錄入到系統中。接著信貸風險評審員進行一個終審。對于大額度貸款還需要經過總經理的審核。通過了以后,會放回到營運部,通過系統打印合同并讓客戶簽署合同。最后放回到財務部進行放款。

  主持人:那大概整個流程需要多少的工作日呢?

  梁慧明:3到5天吧

  主持人:效率非常高。

  梁慧明:還算可以吧。我覺得這個速度,客戶還是可以接受的。

  主持人:那梁總監為我們大概介紹一下你們友誠的管理團隊吧。

  梁慧明:其實從一開始,我覺得是來源于股東們的睿智吧。對于這種行業來說,我是一個新丁,大家都疑惑這個小額貸款到底要怎樣做呢?但是我們的股東很睿智,他們選擇了一條比較新穎的路。

  為了發展業務,還從境外聘請了一些從事這方面的,有資質的,有比較長的從業經驗的人才,來作為我們的一個經營團隊。我們的伍總,從事銀行業超過30年了,曾經在花旗,大亨,還有國內的廣發銀行,寧波銀行從事銀行金融方面的工作。還有我們的營運總監,風險總監,營銷總監,整一個團隊都是境外的資深的金融人,我們認為我們的經營團隊還是比較有活力的,對市場的探索還是比較深刻的。

  期望早日進入征信系統

  主持人:那么在這3年來的經營上面,有沒有遇到什么困難,或者希望在未來獲得什么幫助呢?

  梁慧明:我想,在小貸這個行業,我們的困難其實也說了很多,包括在一些會議上面也說了很多東西。當然,主管部門對我們還是很重視的,包括今年出臺的“關于促進小額貸款公司新發展的意見”,對于我們這個行業來說是一個很大的鼓舞。當然每次開會時我們都會投訴 征信系統到底什么時候能夠接入,然后我們才能把我們的數據錄入到系統,去完善這個系統。到目前,這個系統還未完成。

  另外一個問題是稅收問題,由于這個行業還是剛開始,外面的人對他認識了解不高,覺得它的利息很高,但是公司經營了3年,情況不是他們所想的那樣,盈利并非外面的人想象的那樣高。我們爭取政府在稅收方面的支持,希望用金融行業這個方向去對我們進行繳稅。因為我們切切實實干著金融的工作,但是卻沒有享受到金融行業的優惠。同時也是我們的一種困惑。

  主持人:友誠的未來發展規劃是怎樣的呢?

  梁慧明:我想,答案是在股東的心中。但是據我的理解,我們并不是向著銀行方面發展,我們是想把小貸公司給做大做強。希望朝著全國性來進行發展。

  主持人:那還有幾天,金交會就要開幕了,我知道友誠也參加了本次金交會的展覽,那么現在公司的籌備狀況是怎樣呢?

  梁慧明:應該籌備得差不多了,主要想在這次金交會上表現一下我們公司的形象,展示我們公司的產品,盡量給我們這個小貸的行業添一份彩吧。

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